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2018-07-20 22:46:26
面對金融科技浪潮，越來越多銀行業者結合智慧化工具邁向轉型，像是利用區塊鏈技術，和學校合作，學生消費不必帶零錢，透過手機APP就能直接結帳，資料不會被竄改，也能追蹤控管。另外利用預約取號和電子填單的方式，也讓民眾申辦業務的整個流程更快速方便。
員工專屬 電子錢包
溫馨的燈光下，這裡飄散著飯菜香，每到中午用餐時間，在富邦金控的員工餐廳，大家拿著手機就迫不及待來用餐，你會發現少了現金交易，他們使用的是手機裡的電子錢包，點餐金額會從薪資裡直接扣款。
記者 曾奕慈：「專屬它們員工的電子錢包，不只可以使用在員工餐廳，如果是要因公出差搭計程車的話，也可以使用。」
106年和車隊合作，一樣的跳表方式，但不用再擔心現金帶不夠，或是回去還得記得報帳。
記者 曾奕慈：「現在到達目的地了，我不用拿出現金來結帳，只要在駕駛這邊確認金額，我收到簡訊之後，就算是付款完成囉！」
其實這正是區塊鏈在支付上的應用，從專屬員工的APP就能直接記帳，資料不會被竄改，也能夠追蹤控管。
富邦創科辦區塊鏈組長 陳明惠：「內部員工的使用上面，可能會是第一個可以兼做實驗的，那我們又考慮的是內部員工使用的話，哪一個是最頻繁的，所以當下我們就決定說用車隊來做一個合作。」
運用區塊鏈 更方便
原本多是應用在虛擬貨幣交易的區塊鏈，現在金融業開始思考怎麼結合各場景，2015年開始，富邦金控就和台大、工研院共同研發區塊鏈技術，要讓消費者和店家都能更方便。
富邦創科辦區塊鏈組長 陳明惠：「電子支付的一些場景裡頭，結合新興的技術，所以我們就決定說我們自己研發區塊鏈，然後加強一些了解客戶的流程，然後加強一些可追蹤可控管的特性，應用在真正金融業可以用到的上面。」
記者 曾奕慈：「銀行和學校合作，(NC IN)推出區塊鏈的應用，想要更貼近學生，它們第一站來到的就是政大的校園，而這樣的技術要怎麼實際應用呢？(NC OUT)我們現在就到他們的學生餐廳來看看，如果我現在要買一個便當，我身上沒有帶任何的現金，只要這個手機裡頭有下載行動銀行APP，我就可以直接付款。」
新型態的金融科技，走出銀行本身，他們選擇先接觸年輕族群，以人的剛性需求出發，也在餐廳增加和使用者的黏著度。
台北富邦銀行執行副總 黃以孟：「除了我們平常人跟人之間，用人去服務之外，如果客戶沒有在我們的分行，沒有遇到我們的分行的服務人員的話，平常我們怎麼可以跟客戶保持一個互動的溫度。」
簡單來說，將整套的商業邏輯編碼為程式後，只要發起交易、中間的驗證到交易完成，都是由系統自動運作，每一筆資料的上傳都有時間序和不可竄改性，(CG OUT)除了省去人工驗證的手續，也少了交易上的風險，未來甚至還能結合其他領域，像是邁入超高齡化的社會，長照服務就是一個很好的應用範圍。
台北富邦銀行執行副總 黃以孟：「銀行就是一個受託機構，客戶跟我們約定，那在信託裡面有很多的事項，例如說每個月的1號，請你幫我撥多少錢給某一個長照機構。」
科技就是要讓服務更人性化，國泰人壽是全台將區塊鏈應用在理賠上的首例，出發前，在選定旅遊不便險商品之後，快速理賠就是區塊鏈的實際應用。」
國泰人壽副總經理 王富民：「點選了快速理賠，把我們的班機號碼，還有來回的時程跟帳戶填入了以後，這個整個的動作就已經完成了。」
當班機延誤4小時以上，符合理賠條件，客戶就會收到簡訊，上傳機票航班資訊，保險公司就會直接將理賠金轉到客戶戶頭，搭乘的是合作的航空還能省去這個步驟，將原本需要1天以上的流程，縮短到最快3小時就能完成，106年8月服務上線，近3個月來投保的客戶裡，有80%都會使用快速理賠，目前已經有145人接受過這樣的服務。
國泰人壽副總經理 王富民：「如果說我們整個都把它串接成為一個電子化作業的時候，其實這些東西它其實全部都不用了，因為我們在所謂的整個鏈上，都已經記錄了相關的資訊。」
國泰金控專案協理 梁明喬：「這裡是我們數位暨數據發展中心的辦公室，那這也是我們在發揮創意，然後在做研發的很重要的空間。」
結合各部門 因應轉型
近兩年來，國泰金控成立數位數據發展中心，兩百位跨部門員工投注數位金融科技的發展，除了建立跨通路與即時決策平台，主要就是為了因應金融業的轉型。
國泰金控專案協理 梁明喬：「包含了像我們在分行或是在整個要做流程自動化，或者在分行數位化的過程當中，其實數據或這個生態圈可以協助在做一個推動。」
數位帳戶 走向科技
而其實銀行的轉型，也已經從帳戶的數位化開始發酵，王道銀行2017年1月開行，走的就是數位化銀行。
使用者vs.客服：「我剛剛在登錄的時候好像密碼有點忘記，那你們這邊可以幫助我嗎？可以，這邊現在協助您做網路銀行的重新啟用。」
24小時客服視訊，還有開戶、轉帳、交易記錄、申請貸款、支出分析到理財機器人，從手機APP就能體驗一站式服務。
王道銀行數位行銷部主管 徐美娟：「我們把所有銀行的服務都放在手機裡，所以就是符合現代人整個數位化的需求，數位帳戶也把實體分行裡的費用變成是創新的產品還有服務，整個回饋給消費者。」
各家銀行陸續推數位帳戶，打出什麼樣的優惠，可能就成為民眾選擇的關鍵。
Money 101董事總經理 周純如：「如果我們用數位帳戶的話，它裡面所有的優勢，除了信用卡的優惠以外，那像是轉帳啦，剛提到的存款利息、轉帳等等這些優惠也是可以提供的。」
銀行轉型 手續便捷
銀行轉型，現在由機器人Pepper來迎賓，還能擔負業務諮詢和娛樂功能。
民眾：「開戶需要準備什麼文件？」
Pepper：「請您準備身分證、健保卡或駕照及印鑑，到服務台辦理。」
另外民眾還能在家就先預約取號和預填表單。
第一銀行副總經理 劉培文：「你拿著這個QR Code到分行就可以辦報到，報到完之後，任何一個行員他有空就會優先來服務你。」
就算要現場再填單，流程也很智慧化。
記者 曾奕慈：「以往民眾來到銀行，如果是要辦理存款、取款或是轉帳的話，都需要填寫像這樣紙張的一個表格，不過現在有了電子填單的方式，我只要將資料輸入到iPad裡頭，完成驗證之後就可以送出了，您好，我有預填表單。」
銀行行員：「請問您的電話號碼。」
記者 曾奕慈：「現在我只要讓銀行行員知道我的電話號碼，剛剛我所填的資料就會同步出現在行員他的電腦螢幕上頭，這樣不但整個業務的流程可以更快速，而且也更加環保。」
第一銀行目前全台有20家數位分行設有VTM，隨時都能服務客戶。
第一銀行副總經理 劉培文：「因為它是24小時運作的，所以客戶不用趕3點半，上半年利用這個服務的客戶，跟去年比較，大概成長就有將近5倍以上。」
省去繁雜流程和人工，銀行業的轉型正是金融科技中的一環，若是能不斷優化流程，未來透過AI、區塊鏈等技術，發展無限遼闊。
